Капитализация вклада: что это? Особенности, плюсы и минусы

Виды вкладов: с начислением простых процентов и сложных (с капитализацией). Преимущества и недостатки вкладов с капитализацией.


фото 1

Многие люди стараются вложить свои накопления в банк, чтобы уберечь их от инфляции и получить определенную прибыль.

Клиентам предлагаются различные виды вкладов по депозитам. При выборе главную роль играет процентная ставка. Предпочтение отдается максимальному проценту.

Немногие клиенты банков знают о том, что есть депозиты с капитализацией процентов, которые даже при меньшей ставке приносят больший доход. О том, что это такое, поговорим в статье.

Какие бывают проценты по вкладам

фото 2

По указанию Центробанка банки обязаны начислять проценты по депозитам ежедневно. На практике это зависит от того, что прописано в договоре.

Процент по вкладу – это вознаграждение, которое выплачивает банк вкладчику за пользование его денежными средствами.

Более выгодным для клиента является вклад с капитализацией. Капитализация — это увеличение доходности по методу сложных процентов.

Проценты начисляются двумя способами:

  • однократно — в конце срока по депозиту (простые проценты);
  • с капитализацией процентов по вкладу — начисляются ежемесячно или ежеквартально (сложные проценты).
Что такое текущий счет в банке и как его открыть, читайте здесь. Также читайте об отличительных особенностях депозитного и текущего счетов.

То есть по методу сложных процентов в каждый последующий период начисление производится на большую сумму, чем в предыдущий, так как полученная прибыль прибавляется к сумме вклада.

Общая доходность вклада с капитализацией процентов оказывается выше, даже если базовая ставка по таким депозитам ниже.

Как сделать правильный выбор

фото 3

Чтобы прибыль была ощутимее, нужно оформлять депозит на более длительное время и с более частой периодичностью начисления процентов.

✅ РЕКОМЕНДУЕМ:  Что такое IBAN банка и как его узнать?

Для выбора прибыльного варианта следует попросить служащего банка произвести расчет разных вкладов на один и тот же период.

Можно самостоятельно воспользоваться оналйн банковским калькулятором, который есть на сайтах некоторых банков (например, Сбербанка).

Рассмотрим это на следующем примере. Депозит на сумму 50 000 рублей на 1 год при ставке в 10,5 % составит:

  • при ежемесячной капитализации – 55 510 рублей;
  • при ежеквартальной – 55 460 рублей;
  • с однократным начислением в конце срока – 55 250 руб.

Самый невыгодный вариант для вкладчика — депозит с начислением один раз в год. Самый выгодный – с ежедневным, но банки в нашей стране этот вид не предлагают.

Следует делать вклад с ежемесячным начислением процентов — он самый прибыльный из всех предлагаемых на сегодняшний день.

Вклады с капитализацией менее популярны среди вкладчиков, несмотря на их выгоду. Этому есть несколько причин:

  • нельзя забрать деньги по желанию, а владелец денег хочет, чтобы при появлении проблем можно было бы снять их и использовать;
  • при расторжении договора можно потерять весь доход или существенно снизить его;
  • невозможно ежемесячно получать дивиденды, они останутся на счету до конца срока.

Эти причины играют решающую роль при внесении денег на счет и выборе вида депозита.

Что может снизить доходность по вкладу

Доверяя деньги банку, человек надеется не только на полную сохранность своих средств, но и на получение дополнительной суммы. Но на деле часто получается, что доходность к концу периода гораздо ниже, чем было прописано. Есть некоторые подводные камни, о которых должен знать каждый.

✅ РЕКОМЕНДУЕМ:  Услуга «Мобильный банк Сбербанк» — «Экономный пакет»: что входит и как подключить

Некоторые банки закрепляют за собой право самостоятельно менять условия договора. Значит, вкладчик не застрахован от того, что его доходы уменьшатся.

фото 4

Другой вариант — снижение ставки. Банк собирается переписать соглашение, вкладчику надлежит заключить дополнительный договор. При этом он может не получить приглашение и не явиться. Договор утрачивает силу, дивиденды перестают начисляться.

Когда клиент приходит в конце срока по сделке, его прибыль может оказаться гораздо меньше, чем предполагалось. Это значит, что некоторое время банк пользовался его деньгами бесплатно.

Скрытые комиссии также могут уменьшить доход. Соглашение с банком обычно предусматривает расходы на мобильный банкинг, открытие и обслуживание счета, СМС-сообщения. Но на практике часто оказывается, что производятся платежи, которые не прописаны. Следует внимательно изучить документы, чтобы избежать дополнительных расходов.

Как положить деньги на карту Сбербанка через банкомат, читайте здесь. Также вам может пригодиться информация, как совершать платежи через банкомат, и что делать, если банкомат съел деньги.

Видео по теме

Остались вопросы? Смотрите этот видеоролик:

При решении своих финансовых вопросов не стоит полагаться на чьи-либо советы и слова. Любой грамотный банковский работник в первую очередь должен увеличивать доход своего учреждения.

Каждому человеку полезно разбираться в процентных ставках, условиях размещения своих денежных средств и  уметь рассчитывать прибыль по тем или иным видам операций самостоятельно.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Капитализация вклада: что это? Особенности, плюсы и минусы

log in

Become a part of our community!

reset password

Back to
log in
Choose A Format
Personality quiz
Trivia quiz
Poll
Story
List
Meme
Video
Audio
Image